Возврат 20 процентов по программе господдержки по ипотеке

Программа от Сбербанка по ипотеке по возврату 20 процентов

Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.

Программа помощи гражданам РФ, взявшим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, начала своё действие после принятия Правительством РФ постановления от 20 апреля 2015 г. Эта программа изначально была рассчитана как на займы в рублях, так и в иностранной валюте. Срок её действия первоначально планировался до 31 декабря 2016 года и возврат по ипотечному долгу в размере 10%.

Но время показало, что программа должна быть продлена. Ведь ситуация с ипотечными кредитами в нашей стране за два кризисных года не стала легче. Она только усугубилась. Поэтому было принято новое постановление правительства РФ от 10 февраля 2017 года №172. Подписал его премьер-министр РФ Медведев Д. А. Постановление вносит некоторые изменения в программу помощи гражданам РФ, ранее принятую нашим правительством.

Миссию выполняет АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Оно выступает от имени государства, помогая сохранить заёмщикам хорошую кредитную историю и своё единственное жильё.

Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей.

Предлагаем следующий алгоритм действий:

Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.

Требования к заёмщику:

является гражданином нашей страны (т.е.Российской Федерации);
имеет или является опекуном(попечителем)одного или более несовершеннолетних детей;
является ветераном боевых действий;
является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами) и обучающихся на очной форме обучения;
среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета платежа по кредиту, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в вашем субъекте Российской Федерации.

Пример

Семья из четырёх человек проживает в городе Перми. В семье муж, жена и двое маленьких детей. Доход мужчины составляет 50 000 рублей в месяц, а его жена находится в декретном отпуске и получает 6 130 рублей пособия по уходу за ребенком. Таким образом, доход семьи в совокупности в месяц – 56 130 рублей. Допустим, что их ежемесячный платеж по ипотеке – 12 000 рублей. Прожиточный минимум в Перми – 10 251 рубль для трудоспособного населения и 9 754 рубля для ребенка. Так как в семье двое взрослых и двое детей, то производим следующие арифметические действия: (10 251+10 251+9 754+9 754) х 2 = 80 020 – двукратный прожиточный минимум этой семьи. 56 130 (совокупный доход семьи) – 12 000 (ипотечный платеж) = 44 130

Так как 44 130 рублей явно меньше двукратного прожиточного минимума для этой семьи, то по программе от Сбербанка по ипотеке возврат 20 процентов может быть произведен. Причём именно эта семья может возвратить 30% на погашение ипотечного долга, т. к. у них в семье двое несовершеннолетних детей.

Внимание! Если вы:

имеете в семье двоих и более несовершеннолетних детей (родных или находящихся под опекой);
являетесь инвалидом или у вас на иждивении ребёнок-инвалид;
вы ветеран боевых действий.

То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!

Требования к жилому помещению

Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает:

кв. метров – для квартиры с одной комнатой;
кв. метров – для квартиры с двумя комнатами;
кв. метров – для квартиры с тремя и более комнатами;
по стоимости 1 кв. метр общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры в вашем субъекте РФ;
это жильё у вас единственное. При этом допускается наличие в вашей семье ещё одного жилого помещения. Но вам и вашей семье в совокупности должно принадлежать не более 50 процентов этого помещения.

Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением. При указании неполных или неверных сведений вы рискуете получить отказ в проведении возврата денежных средств.

Итак, изучив все вышеперечисленные требования, вы поняли, что вполне можете рассчитывать на компенсацию по ипотеке.

Шаг №2. Идёте в Сбербанк.

В Сбербанке вас подробно проконсультируют по вопросу погашения части вашего ипотечного долга. Вы сможете написать заявление и уточнить список документов, которые требуется собрать для того, чтобы Сбербанк погасил 20% остатка вашего долга по ипотеке. Это довольно объёмный пакет документов, но 20% погашение долга стоит того, чтобы постараться собрать его. Краткий перечень этих документов вы видите ниже. В каждом банке он разный, может меняться и дополняться со временем и зависит от вашей конкретной ситуации. Поэтому обязательно уточняйте его в своём банке.

Приблизительный перечень документов

Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.

Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:

копии трудовых книжек;
справки о доходах и получаемых пособиях;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
справка из службы занятости населения вашего района с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных).

Документы подтверждения отнесения вас к категориям, имеющим право на списание части долга, такие, как:

свидетельства о рождении детей;
копия справки об инвалидности;
ветеранское установленного образца;
справка из учебного заведения и др.

Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:

кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если имеются);
договор участия в долевом строительстве;
кадастровый паспорт жилого помещения;
выписка и ЕГРП на квартиру с обременением и выписка из ЕГРП на предмет владения вами и членами вашей семьи объектами недвижимости на территории РФ и др.

Шаг №3. Собираете все необходимые документы.

Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов – снова в Сбербанк!

Шаг №4. Ожидаете одобрения.

Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то – следующий шаг.

Шаг №5. Подписание необходимых документов.

После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.

Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:

процентные каникулы. Они могут длиться до 1,5 лет. На этот промежуток времени растягивается вся сумма вашей компенсации. До 50% от вашего ежемесячного платежа в течение 1,5 лет платит государство. Подразумевается, что за это время вы должны предпринять какие-то действия, чтобы через полтора года иметь возможность самому справляться с ежемесячными кредитными взносами;
списывается сразу вся сумма, одобренная банком к возврату. И, соответственно, ваш ежемесячный фиксированный платёж уменьшается;
снижается процентная ставка до 12% годовых, если до этого она была выше.

Новая программа Сбербанка по возврату 20% от ипотеки: какой принцип возврата по программе господдержки?

Российское правительство одобрило закон, который позволяет вернуть деньги по ипотеке и снизить расходы в Сбербанке. Какой принцип возврата процентов за ипотеку?

Новая программа Сбербанка по возврату 20% от ипотеки: какой принцип возврата по программе господдержки?

В Сбербанке в рамках новой программы могут вернуть 20% от ипотеки, до 600 тысяч рублей. Если у заемщика возникают трудности с ежемесячной выплатой платежа, условия кредитования могут облегчить.

На сегодняшний день у ипотечных заемщиков появился новый тренд – реструктуризация ипотеки при помощи государства в «Сбербанке». В финансово-кредитной организации могут вернуть 20 процентов от ипотеки в рамках новой программы. Ее тестировали на протяжении всего 2016 года, и сейчас она функционирует на основании специального декрета российского правительства из-за ЧС на ипотечном рынке.

Программа «Сбербанка» должна была работать недолго, но ее продлили. В рамках ее реализации ипотечным заемщикам возвращают 20 процентов, до 600 тысяч рублей. Если у заемщика возникают трудности с ежемесячной выплатой платежа, условия кредитования могут облегчить. Для этого существует рефинансирование и реструктуризация.

При рефинансировании заемщик получает новый кредит, чтобы покрыть текущий. При реструктуризации меняются условия кредитования для временного облегчения долгового бремени заемщика, но это не означает, что ему «простят» кредит. «Сбербанк» может сократить или временно отменить ежемесячные платежи, однако разницу могут перекинуть или на конец графика, когда нужно погасить ипотеку, или увеличить срок кредитования, не повышая ежемесячный платеж. Для банков реструктуризация является выгодной, потому как шансы на возврат заемщиком денег значительно повышаются.

«Сбербанк» предлагает классические способы реструктуризации:

отсрочку платежей по ипотеке и процентам, увеличив срок кредитования;
новый график выплат процентов и основного долга;
«прощение» штрафов и пеней;
сокращение размера ежемесячных платежей, но опять же путем увеличения срока кредитования;
иные индивидуальные методы решения проблемы.

Суть программы Сбербанка возврата 20 процентов от ипотеки такова:

— У заемщика должны быть просрочены ежемесячные платежи в течение месяца-трех. Если доход семьи на человека после оплаты ежемесячного платежа меньше двух прожиточных минимумов (устанавливается в каждой области РФ отдельно), то государство предоставляет помощь. Также государство помогает многодетным семьям, тем, у кого ребенок-инвалид. Помощь предоставляется в размере до 20% от долга, но не более чем 600 тысяч рублей.

Участником программы можно стать после написания заявки и предоставления требуемого пакета документов в АИЖК. Заявка рассматривается в течение одного-трех месяцев.

Правительство может предложить в «Сбербанке» такие способы реструктуризации:

конвертировать ипотеку в другую валюту;
снизить платеж до полугода-года;
отменить платеж на срок, пока субсидия не превысит 600 тысяч рублей;
списать штрафы и пени на 600 тысяч рублей.

К участникам программы предъявляют строгие требования:

это должна быть молодая семья, воспитывающая одного ребенка или двух детей;
если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями;
если сам заемщик инвалид;
если у заемщика есть иждивенец до 24 лет;
если заемщик – бывший участник боевых действий, госслужащий, чиновник, ученый, академик, рабочий градообразующего предприятия.

От заемщика требуют такие документы:

заявку;
паспорт;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении детей;
справка инвалида, военного пенсионера, ученого, прочее;
копия трудовой книги;
справка 2-НДФЛ;
выписка из Пенсионного фонда;
договор на кредит;
выписка из ЕГРП;
документы на квартиру;
оценка ипотечной квартиры.

Первым делом нужно обратиться лично в отделение «Сбербанка».
Сотрудник поможет выбрать наиболее подходящий способ возврата 20 процентов от ипотеки.
Затем он попросит написать заявление, предоставить документы.
После останется ждать одобрения АИЖК.
В случае позитивного решения на банковский счет будет переведена субсидия.
Банк перепишет договор, пропишет новые условия.

Возврат денег за ипотеку от государства — варианты и порядок возврата

Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья. Этот вид займа очень популярен, ведь цены на недвижимость высоки, и многие люди не могут сразу собрать всю сумму. Но, возможен ли возврат денег за ипотеку от государства?

Возврат денег за ипотеку от государства

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя.

В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья.

Какие возвраты по ипотеке предусмотренные государством?

Бывает ли компенсация за ипотеку от государства? Что можно вернуть с ипотеки? Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

реструктуризация ипотечного займа;
налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный займ, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный займ, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
заемщик сам является инвалидом любой степени;
заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

квартира, купленная на средства ипотечного займа, должна быть не выше «эконом» класса;
квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
квартира, купленная на средства ипотечного займа, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

паспорт;
справка о доходах;
выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.

Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы.

Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
договор купли-продажи этого жилья;
соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
полученный от работника банка график этих платежей;
справка о доходах заемщика;
паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Порядок возмещения налога

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.

Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.

Возможна ли компенсация процентов по ипотеке? Как получить вычет по ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ

Сегодня поговорим о новом тренде у ипотечных заемщиков всей России и в частности Сбербанка и ВТБ24 – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24. Еще под ней подразумевают такой термин – возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке, в 2016 году было 10 процентов. Почему так?

Эта программа тестировалась весь 2016 год, работает на основании специального декрета правительства РФ в виду чрезвычайной ситуации на рынке ипотеки.

Изначально она предполагала срок действия только до конца 2016 года, но государство решило ее продлить до мая 2017 году.

Программа предполагает в 2017 году «прощение» 20% долга ипотечным заемщикам или до 600 000 рублей. Но чтобы вам что-то простили, нужно подходить под многочисленные требования правительства и пройти все круги ада.

Немного о реструктуризации

Есть два понятия, которые связаны с облегчением текущих условий кредитования заемщика в банке, если заемщик начал испытывать трудности с оплатой ежемесячного платежа. Это рефинансирование и реструктуризация.

Но если рефинансирование предполагает получение нового кредита на покрытие текущего, то реструктуризация направлена на изменения условий кредитного договора с тем, чтобы временно облегчить долговое бремя заемщика, чтобы тот разобрался со своими проблемами.

Реструктуризация ипотеки не означает, что долг будет прощен. Нет. Чаще всего банки временно сокращают или отменяют ежемесячный платеж, а разницу перекидывают либо на конец графика погашения ипотеки, либо удлиняют срок кредитования без увеличения ежемесячного платежа.

Реструктуризация на самом деле выгодна банкам, и даже не с точки зрения получения дополнительной прибыли путем манипуляций со сроком кредитования и очередным платежом, а с точки зрения того, что банк увеличивает путем введения реструктуризации свои шансы вообще вернуть свои деньги от такого заемщика.

Последние годы показывают, что просрочка по кредитам сильно растет, и будет расти и дальше, хотя всегда считалось, что ипотечные кредиты самые стабильные. Поэтому многие ипотечники лазят по интернету в поисках помощи и информации о реструктуризации ипотеки.

Что предлагает Сбербанк и ВТБ24?

У Сбербанка и у ВТБ есть типичные способы реструктуризации (классические):

отсрочка ежемесячного платежа по телу ипотеки и процентов, но за счет увеличения сроков кредитования
составление нового графика погашения процентов и основного долга
прощение штрафов и пеней
уменьшение ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования
прочие индивидуальные решения

И есть новый способ, который предлагает правительство РФ – реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24.

Далее речь поведем исключительно об этом способе.

Немного о гос программе

Знаете в чем основная фишка, почему клиенты наших двух основных банков интересуются возвратом 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году?

Да потому что классическую реструктуризацию Сбербанк и ВТБ никому не дает! Уж поверьте. Кто только не обращался к руководству за помощью и всегда отказ.

Другое дело рефинансирование, но рефинансирование во много раз хуже реструктуризации, однако, банку оно чрезвычайно выгодно, поэтому и одобряют.

А вот госпрограмма по помощи ипотечным заемщикам – это административная мера, спущенная сверху, и принуждающая все банки ее производить, без исключения, если заемщик подходит под нее по своим параметрам (требований таких у правительства РФ масса). Читайте статью про постановление №373 от 12.2015 года .

Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2017 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!

Но если коротко суть программы проста:

в отличие от прямой реструктуризации ипотеки от Сбербанка и ВТБ, у вас должна пойти просрочка по платежам от 30 дней до 120 дней (классическая реструктуризация от Сбера требует, чтобы у вас вообще не было просрочки)
если ваш семейный доход за последнее время на одного члена семьи после оплаты ежемесячного взноса по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов, то вы можете претендовать на госпомощь (прожиточный минимум для работающего человека в Москве около 17000 рублей, для пенсионера 11000, для ребенка 13000)
если вы подпадаете под категорию граждан, перечень которых установлен государством, то вы тоже можете получить помощь (это семьи с детьми, с иждивенцами до 24 лет, с детьми инвалидами, и вообще инвалиды, госработники, работники Академии наук и организаций, связанных с ней, работники градообразующих предприятий)
если ваша квартира стоит не дороже 60% средней стоимости по вашему рынку недвижимости, площадь ее не больше 100 метров (для домов до 150 метров), а на одного члена семьи приходится не более 30 метров, а еще, если вы не владеете прочей недвижимостью и долей более 50% в ней, то вы и ваша ипотечная квартира тоже подпадает под требования государства
получить вы можете помощь в размере до 20% от размера вашего долга или до 600 000 рублей
претендовать на участие в программе можно путем подачи заявления и определенного пакета документов
подаются эти документы в АИЖК
и именно через АИЖК идет помощь заемщикам, срок рассмотрения заявки от 30 до 120 дней
еще раз – не Сбербанк и не ВТБ делает вам реструктуризацию, не Сбербанк рассматривает вашу кандидатуру, а АИЖК, Сбер и ВТБ24 несет посредническую функцию (собирает ваши документы и подает их вместо вас в АИЖК)
если сотрудники Сбера решат нарушить ваши права на осуществление реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке, то обращайтесь напрямую в АИЖК, попутно жалуясь на этот банк

Способы реструктуризации по программе

Какие же способы реструктуризации нам предлагает государство в Сбербанке и ВТБ?

Равно как и для любого другого банка, правительство предлагает должникам следующие способы (по сути, они все классические):

конвертация ипотеки из одной валюты в другую
снижение платежей на срок от 6 до 12 месяцев
отмена платежей на срок, пока не выйдет лимит субсидии в 600 000 рублей
списание штрафов и пеней на 600 т.р.

Как видите способы весьма прозрачные и логичные, в отличие от непосредственно способов ВТБ и Сбербанка, которые формулируются очень размыто.

Однако не стоит радоваться раньше времени, вам еще нужно соответствовать всем требованиям этой программы реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году, и пройти долгое одобрение.

Условия и требования

Требования правительства РФ на основании постановления №373 к реструктуризации ипотеки с помощью государства в ВТБ и Сбере можно сказать всеобъемлющие, они касаются практически всего и вся.

Однако в течение 2016-2017 года они несколько менялись и можно сказать упростились по сравнению с первоначальной версией постановления.

Требования к категории:

вы должны быть либо молодой семьей с одним ребенком (в Сбере есть отдельная ипотечная программа для молодых семей , в ВТБ она давно отменена)
либо иметь 2-х детей
либо иметь ребенка инвалида или самому быть заемщиком-инвалидом
иметь иждивенца до 24 лет без официального дохода
либо быть участником специальной субсидированной государством программы (типа ипотека с господдержкой в ВТБ)
либо бывшим участником боевых действий
госслужащим, чиновником средней руки
ученым, членом Академии наук или работником организации, учрежденной РАН
рабочим градообразующего завода, организации
работником инновационного кластера
либо принадлежать одной категории из этого списка, либо нескольким одновременно

Требования к недвижимости:

ипотечная квартира должна быть единственной собственностью или вы не должны одновременно (лично вы или вся ваша семья в сумме) иметь более 50% доли в другой недвижимости
стоимость квадратного метра вашей квартиры не должна превышать 60% стоимости средней квартиры на вашем рынке недвижимости в регионе, где вы проживаете
юридически чистая
она должна соответствовать жесткому ограничению по площади, установленному в 373 постановление – если вы владеете ипотечной квартирой единолично и живете в ней один, то площадь ее не должна превышать 50 кв. метров, если проживают два человека, то не более 35 метров на каждого (в сумме не более 70 метров), если проживают 3-е или более, то не более 100 кв. метров в сумме (или 100 метров разделить на количество членов семьи)

Требования к заемщику:

НОВОЕ ТРЕБОВАНИЕ 2017 года к заемщику – вместо прежнего, нужно иметь ухудшившееся финансовое состояние личное или всей семьи в целом, а показателем этого теперь служит то, что у вас должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке меньше 2-х минимальных прожиточных минимумов на человека (для Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)
претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом

Требования к кредиту:

это должен быть как минимум целевой кредит
должна начаться просрочка по нему от 30 дней и до 120 дней, не больше
требований к срокам заключения кредитного договора с 2017 года больше никаких нет

Документы

Теперь к документам по реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке и ВТБ24 в 2017 году!

Нужно понимать одно, что вам потребуются документы от 3-х объектов/предметов:

от вас, от ваших созаемщиков и членов семьи
от ипотечной квартиры и другой недвижимости в собственности
документы по вашим доходам (а точнее доказательства, что они уменьшились)

Таким образом, приблизительный список документов, требуемый государством от заемщика следующий (это не 100%, окончательная, «железная» версия):

заявление
паспорта
свидетельство о браке
свидетельства о рождение детей
документы об особом статусе (инвалид, военный пенсионер, ученый и прочее)
копии трудовой
справки 2-НДФЛ
выписки из ПФРФ
кредитный договор
выписка из ЕГРП
документы от квартиры (кадастровый паспорт, договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о собственности)
документы от другой недвижимости – свидетельство о собственности
оценка ипотечной квартиры
прочие по требованию АИЖК

Важно понимать, что этот список документов установлен правительством для всех банков РФ, какой-то конкретный отдельный банк не имеет права требовать свой индивидуальный список (поскольку не имеет к этому процессу никакого отношения). Однако потребовать донести какую-то справку может от вас АИЖК.

Последовательность действий

Прежде чем получить реструктуризацию ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2017 году и в ВТБ24, вам нужно для себя понять, подходите ли вы под требования правительства, которые весьма обширны.

Условно говоря, вы должны быть разнорабочим на заводе, ученым, госслужащим, иметь детей иждивенцев, инвалидов и прочее (список категорий приведен выше), а так же вы должны испытывать финансовые трудности, которые испытывают сейчас большинство россиян, а так же ваша квартира должна быть по характеристикам ниже среднего уровня.

Вы поняли, что подходите, как действовать дальше?

идете в Сбербанк или ВТБ
разговариваете с сотрудником, советуетесь, прокатит или нет, советуетесь, какой лучше способ возврата 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ выбрать
он вам даст заявление или скажет как вернее его заполнить, на чье имя, даст установленный государством перечень документов
заполняете заявление, собираете документы
за некоторыми справками придется побегать, а за некоторые заплатить
приносите их в Сбербанк или ВТБ24, подаете
и ждете одобрения АИЖК
если одобрение проходит, АИЖК переводит субсидию на ваш счет в ВТБ или в Сбербанке, таким образом, долг уменьшается в соответствие с выбранным способом реструктуризации
далее вам банк переписывает кредитный договор, прописывает новые одобренные условия в нем
вам его придется подписать
далее придется откорректировать вместе с банком и Росреестром закладную
если АИЖК вас не одобряет, то вы теряете 1500 рублей на оформление справки из ЕГРП

Есть несколько минусом в такой гос программе помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке, но с точки зрения процедуры есть два и очень серьезных: очень долгая процедура одобрения (до 120 дней); за это время некоторые справки устаревают, в частности устаревает справка ЕГРП, которая стоит в пределах 1500 рублей.

Как происходит возврат 20 процентов по ипотечному кредиту – программа господдержки в банках России

Финансовый кризис сильно повлиял на все категории граждан, но особенно пострадали те, кто взял кредит на покупку жилья. Помочь справиться с этой ситуацией решило правительство страны. Государство предлагает возврат 20 процентов за ипотеку с помощью участия в программе реструктуризации молодой семье или при предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода.

Что такое реструктуризация ипотеки

Не все заемщики могут исполнять обязательства по кредиту. Кто-то сталкивается с изменением зарплаты в меньшую сторону, а у кого-то появляются дети. Реструктуризация ипотеки представляет собой финансовую помощь, направленную на погашение существующего займа и позволяющую избежать утраты единственной имеющейся жилой площади. С помощью данной процедуры можно:

уменьшить размер ежемесячных платежей;
продать недвижимость и приобрести более доступную квартиру/дом;
получить другие льготы в погашении кредита.

Компенсация за ипотеку от государства

В России действует несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Возврат 20 процентов за ипотеку является одной из их разновидностей. Государственные программы помогут уменьшить размер кредита, но от уплаты пени, штрафов и неустоек должника не спасут. При запросе органов банк может рассмотреть возможность частичного списания данной категории долгов.

Кто может получить

На получение помощи от АИЖК могут претендовать граждане, пострадавшие от резкого снижения заработной платы. Для возврата 20 процентов за ипотеку необходимо предоставить выписку по счету за 6 месяцев. В ней должно быть отображено падение заработной платы за последние 90 дней хотя бы на 30%. Если такой тенденции не прослеживается, в помощи будет отказано. В семье гражданина должен быть инвалид или несовершеннолетний ребенок.

Вторая ситуация, подходящая для возврата 20 процентов за ипотеку, заключается в валютной разнице. Если кредит был взят в долларах, то можно обратиться к государству за уменьшением ежемесячный платежей или изменением условий займа. В первом случае гражданину прощается часть долга. Во втором случае денежный курс устанавливается ниже, чем рекомендован ЦБ РФ. Льготный период действует до полной выплаты долга. Соотношение стоимости рубля и валюты ипотеки должно превышать 30%.

Куда обращаться

Компенсацию можно получить, если обратиться в банк, где был взят кредит, с заявлением. Многие финансовые организации сами предоставляют бланк, который необходимо заполнить. Длительный срок действия договора не является помехой для получения компенсации, но если гражданин взял кредит меньше года назад, то он не имеет права участвовать в программе.

Как вернуть 20 процентов от ипотеки

Процедура реструктуризации выгодна и банкам, и клиенту. Финансовая организация получает возможность вернуть часть данных на приобретение жилья заемщику денег, а гражданин может забыть о просрочках и сосредоточиться на стабилизации собственного материального положения. ВТБ и Сбербанк предлагают следующие способы возвращения 20% от ипотечного кредита:

отсрочка платежей и процента за счет увеличения срока выплат;
списание штрафов и пеней;
обновление графика погашения основного долга и начисляемых процентов;
другие индивидуальные решения.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации

Помощь заемщикам оказывают не все финансовые организации страны. В список банков, присоединившихся к этой кампании, входят: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, АК БАРС, АКИБАНК, Центр-Инвест и другие предприятия. Помните, что за реструктуризацией или рефинансированием кредита необходимо обращаться строго в то финансовое учреждение, где вы оформляли ипотеку.

Кто принимает решение о компенсации

Постановление о том, чтобы уменьшить сумму кредита, может выдать АИЖК или банк. Когда одобрение пришло, заемщик должен проинформировать финансовую организацию. В одном из банковских отделений сделают повторной расчет кредита с уменьшением процентной ставки и списанием части долга. В случае отказа гражданин получит официальное письмо, где будет указано, что оплата остается на прежнем уровне.

Условия возврата процентов по ипотеке

Эта процедура осуществляется после того, как заемщик оплатил часть стоимости жилья. По существующим условиям можно вернуть не всю уплаченную сумку, а только 13% от нее. Величина выплаты не может превысить 600 000 рублей. Займ всегда целевой. Величина просрочки не должна превышать 120 дней. Лицо, обращающееся за возвратом процентов, не должно иметь официальный статус банкрота. В классическом варианте при оплате ипотеки каждый месяц деньги будут перечислены в конце года. Если гражданин решил досрочно погасить кредит, то он может вернуть налоговые проценты двумя способами:

возвратом средств из аннуитетных платежей;
возвратом части оплаченных процентов.

Требования к заемщику

Возврат 20 процентов по ипотеке допустим, если претендент соответствует по социальному статусу. Нужно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, быть ветераном военных действий или воспитывать инвалида. 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк работникам научной сферы, государственным сотрудникам и участникам социальных программ.

Требования к ипотечному жилью

Воспользоваться соответствующими услугами агентства по реструктуризации займа можно, если ваша собственность соответствует установленным государством требованиям. Жилье должно быть единственным. Если гражданин взял кредит на несколько домов или квартир, возврат 20 процентов будет невозможен. Заемщик может быть собственником другой недвижимости, но его доля должна быть не больше 50% вместе со всеми членами семьи. Дополнительно должны соблюдаться следующие требования:

жилье не относится к разряду элитного;
количество метров в квартире не должно превышать величину, указанную в стандарте программы;
цена жилья должна быть не выше 60% удельной стоимости аналогичных квартир;
подтверждена юридическая чистота квартиры.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки

Данная процедура требует предварительной юридической и моральной подготовки, отнимает много времени. Без предоставления определенных справок и сертификатов банком заявка на возврат 20 процентов за ипотеку рассмотрена не будет. Прежде чем пойти в финансовую организацию, выдавшую вам когда-то деньги на приобретение жилья, следует подготовить следующий пакет документов:

паспорт;
договор, подтверждающий оформление кредита в этом банке;
банковскую справку, где указан срок погашения задолженности с ее суммой;
выписку из ЕГРП на помещение или другую недвижимость, выступающую в качестве залога при сделке;
выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие иного жилья;
справку о доходах.

Также потребуется предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину просрочки по кредиту. Если гражданина уволили, то он должен предоставить трудовую книжку работника, где указана дата прекращения договора и дата постановки на биржу труда. В центре занятости нужно взять справку, где указан размер пособия. Если неплатежеспособность возникла из-за болезни, потребуется свидетельство из медицинского учреждения. При снижении зарплаты следует взять соответствующую справку у работодателя.

Как государство возвращает деньги за ипотеку

Возмещение расходов может быть реализовано двумя способами. В первом случае возврат денег по ипотеке в Сбербанке или другой любой финансовой организации происходит на кредитную карту плательщика. Во втором случае выплата перечисляется напрямую на счет банка с целью погашения долга. Первый раз проценты вернут спустя год. Вернуть оплаченный подоходный налог смогут даже пенсионеры.

Последовательность действий

Получить назад часть собственных денег можно после обращения в налоговую инспекцию. Сама процедура не потребует от гражданина наличия справки о том, что зарплата соответствует прожиточному минимуму, и других бумаг, оформление которых займет много времени. Перечень документов, которые необходимо захватить с собой в налоговую инспекцию, следующий:

копия договора о кредите;
справка из банка о том, сколько процентов за год гражданин оплатил;
справка о смене кредитора, если гражданин решился на рефинансирование ипотеки.

Видео: программа реструктуризации ипотеки

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2022 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2022 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
участники войны, получившие звание ветерана;
родители, имеющие ребёнка инвалида;
инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

паспорт гражданина Российской Федерации;
полный договор займа на квартиру или дом;
справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
справка с работы о доходах;
выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
если существует созаёмщик, его справка о доходах;
справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
договор о долевом участие (для новостроек);
оценка стоимости залогового имущества;
справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
Площади не должны превышать следующих размеров:

однокомнатные – 46м²;
двухкомнатные – 65м²;
трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.